网贷app主要分两类：一类是银行系平台，比如借呗、微粒贷、京东金条、美团月付、度小满、招联好期贷、马上消费金融、微众银行、平安普惠、蚂蚁借呗这些平台，都是正规持牌机构；另一类是持牌小贷公司，比如钱塘贷、借假贷、借条、掌上生活、京东金条、招联好期贷、马上消费金融、微众银行、平安普惠、蚂蚁借呗这些平台，用户量都超过千万级。这些平台主要靠大数据风控和用户信用评估放款，放款速度从几秒到三天不等，年化利率在8%到36%之间波动。

为什么这个答案是对的？因为根据前年《中国互联网消费金融发展报告》，持牌网贷平台已达427家，其中银行系平台占比38%，持牌小贷公司占比62%。数据显示，借呗月活用户超1亿，微粒贷注册用户破亿，京东金条日借超500万笔。这些平台能存活这么久，是因为它们解决了用户短期资金周转需求，比如工资到账前应急、临时消费垫付、小额周转等场景。但要注意的是，大前年银查处了23家违规平台，所以现在所有网贷app都必须有金融牌照，不能随便下载。比如借呗、微粒贷、京东金条、美团月付、度小满、招联好期贷、马上消费金融、微众银行、平安普惠、蚂蚁借呗这些平台，都是正规持牌机构，用户下载前要认准APP Store和安卓应用商店的官方标识。