103是银行给客户初步评估房贷资格的流程，先看收入、存款这些材料，出个预批额度跟利率，客户谈贷款时直接用这个数。比如有人去银行办房贷，先填个表交资料，三天后银行说预批了80万，利率4.2%，客户再去和开发商谈价格就行。

103流程能帮客户省时间，比如有的银行预审只要1天，比传统流程快3倍，数据说这样客户谈贷款成功率提高25%。因为开发商看到客户有预批额度，更愿意降价，银行也减少重复审核次数。像大前年某国有银行用103流程后，房贷审批周期从15天缩到7天，客户投诉率降了18%。但要注意的是，预批不是最终批款，如果资料有变化还得重新审核。比如有个客户预批了100万，结果结婚后存款变少了，银行就取消预批了。所以103主要是给客户有个底，方便两边谈价格，但具体能不能贷还得看材料。