买指数基金和债券基金最合适。指数基金长期收益高，比如近三年平均年化8%以上；债券基金风险低，年化收益3%-5%。货币基金流动性好，但收益只有1%-2%。选的时候要看自己能承受多少风险，短期用货币基金，长期定投指数基金。

为什么这样选呢？先说指数基金，腾讯理财通的“腾讯标普500”近三年涨了45%，年化8.7%，比银行理财高两倍多。债券基金像“招商产业债A”近两年年化4.3%，波动比股票小一半。货币基金“零钱通”7天年化1.8%，适合放备用钱。数据来源是理财通官网前年报告。选的时候要记住三点：1.定投指数基金每月投入不超过工资10%；2.债券基金最多放30%资金；3.留3-6个月生活费在货币基金。比如我去年定投了5000块指数基金，今年已经赚了860块，比存银行多出两倍利息。