第一步分散存款第二步转资产，再找正规公司做账，换成黄金或房产。地下钱庄一年转走三百亿，虚拟货币洗钱占非法资金百分之二十三。

地下钱庄用分散账户伪装成正常贸易，比如上海有家公司月转四千万，但央行去年查获地下钱庄涉案金额达三百亿。虚拟货币洗钱成本低，香港海关查获的加密货币案件中，百分之六十八来自东南亚。监管漏洞让分散存款变成洗钱第一步，第二步转资产利用了跨境贸易的灰色地带，换成黄金和房产因为这两个资产跨国转移更隐蔽。数据来源是央行大前年反洗钱报告和香港廉政公署年度统计。