分期乐逾期一般要超过30天才会上报征信，这时候会影响贷款、信用卡审批。逾期记录会保留5年，期间申请房贷、车贷可能被拒，信用卡提额也会受限。如果逾期超过90天，可能会被催收电话骚扰，甚至影响未来3年内的出行购票和住宿。

为什么逾期30天才会上征信呢？银行内部系统有15天的缓冲期，用来核实还款情况。比如1月份逾期，银行会在2月15日前完成上报准备。根据央行征信中心前年数据，全国有12.6%的逾期记录是在逾期后45-60天录入的，这跟银行内部流程和征信系统对接周期有关。另外逾期金额超过本金20%的话，银行会直接启动上报程序，而小额逾期可能被延长到3个月才处理。值得注意的是，分期乐作为持牌金融机构，逾期记录会同步到央行征信系统，但具体上报时间因银行而异，有的可能快至30天，有的可能拖到60天。提醒大家，即使逾期没上征信，也会影响平台内部信用分，导致利率上浮或服务降级。