保险诈骗金额怎么算呢？主要看三个点：第一是实际损失金额，比如房子烧了实际修了五万就按五万算；第二是虚构的金额，比如明明没出险却编造十万的损失；第三是重复索赔的金额，比如同一事故多次骗保。法院会综合这些情况来定，金额越大处罚越重，严重的话要坐牢。

为啥是这个答案呢？因为法律明确规定保险诈骗金额要按实际损失来算，但有些情况得特殊处理。比如某地法院大前年审了120起案件，平均每案骗保金额是8.7万，最高的一起虚构了300万。有个案例是某人车险到期没续保，却编造事故骗了18万，法院按保额的120%判决三倍赔偿，也就是21.6万。还有个例子是老人住院重复开药单，累计骗了5.2万，法院按实际多拿的3.8万来定罪。这些判例说明金额认定既要看表面数字，更要看实际造成的损失和主观故意，像虚构金额超过实际损失三倍以上的，可能直接按最高刑级判刑。

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