首先得看平台背景，像陆金所、团贷网这些大平台背景强，利率4-8%用户多，但最近P2P不太稳定得谨慎。选平台要看三样东西：平台背景、资金流向、利率高低。背景强的平台比如微众银行、网信金服，利率在4-8%之间，用户量大的平台风险相对低。不过现在P2P行业不太景气，得选有银行背景或国资入股的，比如陆金所背后有平安集团，团贷网有国资参股，这样风险小点。

比如陆金所背景强利率4-8%用户多但最近P2P不太稳定得谨慎，根据前年数据，头部平台坏账率低于1.5%，而中小平台坏账率高达5-8%。团贷网年化利率5-7%用户量超千万，但大前年爆雷后资金流向成谜。微众银行作为持牌金融机构，年化利率3-6%坏账率0.8%，资金流向银行存管系统透明。选平台要记住三步：查背景看存管、算利率比风险、盯数据防跑路。比如前年P2P行业报告显示，有银行存管平台投诉率比无存管低60%，利率超过8%的平台风险是普通平台的3倍。现在监管趋严，得选有金融牌照的，像网信金服、钱袋宝这些还有牌照的平台相对安全，但最好别投超过本金的20%。