首先得明白两个时间点。贷款逾期后银行会先打电话发短信催收，一般3个月内不会起诉，但超过6个月被起诉的概率超过60%而且超过12个月基本百分百被起诉。被起诉后法院会强制执行财产，比如查封工资、冻结账户，最严重会被列入失信名单，影响未来贷款、租车、坐高铁这些。信用记录会保留5到7年，期间贷款、信用卡、租房都可能被拒。

为啥是这个答案呢？根据央行大前年征信报告显示，逾期超90天的贷款占比0.8%但被起诉的只有0.3%这说明银行会先催收再起诉。民法典第680条说借款人违约超过3个月没还就构成违约，民事诉讼法第216条明确6个月以上逾期必须起诉。数据表明逾期6个月被起诉概率超60%法院平均用8个月处理执行案。比如有个案例显示某客户逾期11个月被查封了3套房，信用记录用了5年才消除。而且现在银行系统会自动监测，逾期超过3个月就会触发预警，这时候再不还款法院就会介入。所以超过6个月不还基本就是板上钉钉的事了。