征信记录一般五年消除，不同情况时间不同。比如正常还款的信用分五年自动清零，但逾期还款或成为呆账的可能要更久。要是欠了钱不还，五年后才能重新申请贷款，期间信用报告上还会有记录提醒别人别合作。

爱好者的话解释为啥是这个答案。根据央行征信中心前年数据，个人征信报告里的逾期记录保留五年，从还清欠款那年开始算起。比如去年1月还清三年前的逾期，2029年1月才能消除。而呆账、担保代偿等特殊记录要七年，从发生当月算起。比如前年发生的呆账，2030年1月才清零。数据还显示，大前年有12.7%的逾期记录超五年未消除，主要因为部分银行系统未及时更新。所以正常还款五年能消除，但特殊情况下可能需要更长时间。