上饶银行的存管账户和存单主要区别在于资金存放位置和利率水平。存管账户资金存放在银行合作的第三方平台，年化利率大约2.1%到2.4%左右；存单则是银行直接发行的定期存款产品，利率普遍比存管账户高0.6%到1.3%，常见的是2.8%到3.5%之间。存管账户适合短期灵活存取，存单适合锁定长期利率。

存管账户利率较低是因为银行要向第三方平台支付服务费，而且资金流动性强。比如存管账户1万元存1年，利息比存单少120到260元。存单利率优势明显是因为银行有自主定价权，像上饶银行3年期大额存单利率能达到3.25%，比存管账户高1.1%。存管账户适合需要随时用钱的人，存单适合不想频繁操作的人。不过要注意存单有20万起存门槛，存管账户1万就能存。数据来源：上饶银行官网前年6月公告和银存单利率统计表。