个人理财主要就三件事儿攒钱、管钱和花钱。攒钱是为了应对生病住院、孩子上学这些大窟窿，管钱得让钱生钱，像存银行利息太低，买基金股票风险大。最关键的是攒够钱能不工作还活着，这叫财务自由。就像王阿姨那会儿每月存下30%工资，五年就够在县城买套房。

为啥就这仨目标呢？先说攒钱，国家数据显示大前年人均医疗支出超8000块，没存款的遇上急病得借钱。管钱的话，银行三年定期才2.6%，而指数基金长期收益8%以上，钱放银行等于慢性贬值。财务自由才是终极目标，毕竟前年《中国家庭财富报告》说，全国只有12%家庭能覆盖一年以上开支，攒够钱才能真不慌。就像李叔那例子，坚持定投十年，现在每月退休金够花两倍，不用看子女脸色。不过攒钱也得讲方法，不能像张叔那样光存现金，通胀三年就吃掉20%购买力。要合理分配存款、保险、投资，像搭积木得有基础层有上层。