交行信用卡逾期超过3个月，银行会先停卡，之后可能转为呆账，这样逾期记录会保留5年。停卡后5年内申请贷款或信用卡，银行都能查到这段记录。停卡前银行会催收，若超过6个月没还清，可能会影响个人征信。

这是因为交行的信用卡停卡流程分三步走。首先逾期超过3个月，银行系统自动触发风控机制，冻结卡片防止继续透支，这是为了控制坏账风险。根据央行征信中心数据，信用卡逾期超过6个月，记录会进入呆账状态，这类记录保留期限是5年。停卡后银行会每月更新征信报告，所以即使停卡了，之前逾期的记录还在。比如前年逾期，2028年这段记录才会消失。另外银行会同步将呆账信息共享给央行征信系统，其他金融机构在审核时会直接看到。但要注意的是，停卡不等于不记录，只要逾期超过90天，就算停卡也会留痕。有个真实案例是2021年停卡的客户，大前年申请房贷时，银行系统自动拦截了贷款审批。所以建议用户停卡后先还清欠款，等记录自然消除再申请。