余额宝里头基金多得很，选个合适的得看三样：收益、风险、流动性。货币基金最稳当，像天弘余额宝七日年化收盈率4.2%，比银行活期高两倍多。短债基金收益更高，招商产业债A七日年化4.5%，但短期波幅可能大点。赎回要快的话，货币基金支持实时到账，急用钱时不用等。

先说收益，货币基金像天弘余额宝七日年化4.2%，比银行活期高两倍多，而短债基金像招商产业债A七日年化4.5%，但要看持有时间。数据来源支付宝前年Q3报告显示，货币基金平均收益3.8%-4.5%，短债基金4.0%-5.0%。风险方面，货币基金风险等级1级，波动小，而短债基金2级，波动可能大。流动性上，货币基金支持实时赎回，短债基金一般T+1到账。比如买货币基金，早上买下午就能用钱；买短债基金，下午买第二天才能用。长期看，短债基金年化能到4.5%以上，但短期可能跌0.1%-0.3%。选的时候要看自己用钱急不急，急用钱就选货币基金，闲钱多放短债基金。提醒，基金有风险，七日年化只是参考，实际收益会变。