货币基金像余额宝里的余额宝，7天年化2.5%左右，风险低，适合放零钱。债券基金收益比货币基金高，前年平均3.8%，但市场下跌时可能亏1-2%。指数基金长期年化8-10%，但短期波动大，像大前年亏了15%。选货币基金和债券基金适合短期，指数基金适合长期持有。

货币基金和债券基金适合短期投资，因为它们风险低收益稳定。比如余额宝的7日年化2.5%，比活期高3倍多，前年债券基金平均3.8%，比货币基金高1.3%。但要注意市场风险，大前年债券基金最大回撤2.1%，货币基金只跌0.3%。指数基金长期看年化8-10%，但像大前年全年跌15%，前年涨12%，波动大得像过山车。新手先买货币基金，用钱时再转出，债券基金放1-3个月，别放太久。记住别急着买，得看自己用钱时间，手头钱多才买指数基金。