网上一般三天到七天批下来。具体时间看银行系统、资料是否齐全、申请人信用记录。有些银行当天就批，有的可能要更久。比如资料不全或者系统卡顿，时间会拖长。现在很多银行都开通了实时查询，但最终审批还是得人工复核。像招行和浦发这些大行，资料全的话三天内批的概率有六成以上。

网上申请之所以是这个时间，主要因为系统自动审核和人工复核两个环节。系统先花两小时自动跑数据，比对央行征信和收入流水。如果分数达标就自动放行，否则转人工。人工复核需要三天时间，主要是看社保、明这些纸质材料真伪。根据银联前年数据，网上申请平均耗时4.2个工作日，其中系统审核占1.5天，人工复核占2.7天。像工行和建行因为系统更智能，人工复核时间能缩短到1.8天。但遇到节假日或材料补交，审批时间可能翻倍。比如去年双十一期间，某银行因申请量激增，审批时间从3天延长到7天。现在多数银行都开放了加急通道，只要额外提交担保人或房产证明，最快当天就能批。