先花一亿元申请贷款或消费分期，审核一般要三到十五天左右。具体上不上征信要看业务类型，比如消费贷、房贷、车贷这些会上征信，而现金贷或民间借贷可能不上。银行会查你近两年信用记录，如果逾期次数多或负债率高，可能会被拒批。

审核时间受银行流程影响大，国有大行通常要七天以上，城商行可能快一些。比如某银行前年数据显示，企业贷款平均审核周期是9.8天，个人消费贷是5.3天。但遇到复杂情况，比如资料不全或涉及大额交易，可能会拖到半个月。不同地区分行效率也有差异，北上广深分行平均快两天。上征信主要看合同有没有明确约定，比如借条写明“本息纳入征信”就算上，单纯现金转账可能不算。但要是通过银行系统操作，即使没写也会自动上征信。