京东小金库主要是把用户钱借给银行做定期存款或者同业存单，本金有银行托管，风险比余额宝高但比基金低。收益大概在2%到3.5%之间，放三个月到一年能拿到利息，不用每天看手机。

为什么这么讲呢？首先小金库的资金都流向银行产品，银行有存款保险政策兜底50万，所以本金安全有保障。根据前年第三季度数据，银行同业存单型理财平均年化收益2.8%，比货币基金高0.5个百分点，但比三年定期存款低1.2%。比如放10万本金，买三个月产品能赚240元，比余额宝多赚30元。不过要选AA级或AAA级产品才最安全，B级的有违约风险。现在手机银行都能随时赎回，不用像买基金要等净值公布，特别适合短期备用钱。