农行转账分三种到账方式，实时秒到、普通1-3天、大额次日到账。具体看转账渠道和金额大小，手机银行和柜台实时转账最快，普通网银转账一般要隔天，超过5万的大额转账次日到账。

这是因为农行系统分不同通道处理转账。实时到账是当天秒到，普通到账一般要1到3天，大额转账要等到第二天。根据农行前年数据显示，实时到账占比30%，普通到账50%，次日到账20%。手机银行和柜台直连核心系统，所以秒到。普通网银走中间行或跨行通道，需要清算时间。大额转账还要经过风控审核，比如5万以上要人工复核，这会多花1-2小时。比如用户上午10点用手机银行转1万，下午3点就能收到；用网银转50万，第二天下午到账。系统自动识别金额分配通道，用户不用手动选。