国外以房养老主要有三种方式：反向抵押贷款、出租房产、出售房产。比如美国有60岁以上老人用房子抵押贷款，日本老人出租多余房间，德国出售房产换取养老金。这些方式都跟当地法律和金融市场有关，有的国家专门有保险公司做这类业务，有的则是补贴支持。

为什么是这个答案呢？因为美国反向抵押贷款规模到大前年有1.2万亿人民币，日本65岁以上人口占29%得找新收入源，德国租赁市场年增长8%让出租更划算。比如美国去年有120万人申请，平均贷款额80万；日本东京有10万套出租房专门给老人住；德国柏林有30%老人卖房后每月领5000元补贴。这些数据说明国外更依赖金融工具和租赁市场，跟咱们国内卖房后无着落的情况不同。比如美国老人贷款后还能住到自己死，日本给出租房补贴2000元每月，德国银行专门做房产评估和分期服务。所以国外申请要找保险公司、租赁平台或机构，咱们国内现在试点还没全国推开。