一件代发模式下能否直接使用商家图片取决于是否获得合法授权。若未经授权使用厂家图片进行商品展示和销售，可能构成著作权侵权；若已通过协议获得图片使用权或厂家明确允许分销商使用其图片，则属于合法商业行为。付款环节与图片使用权无直接关联，但需确保货款结算符合双方合同约定。

从法律和实践角度分析，一件代发业务中图片使用需重点考虑三个维度：著作权合法性、商业授权链条完整性以及平台合规要求。根据现行《中华人民共和国著作权法》，产品图片作为具有独创性的摄影作品或设计作品，其著作权天然归属于创作者（通常是生产厂家）。若分销商在未获授权情况下直接使用厂家图片进行网络销售，可能违反著作权法第五十二条关于复制权、络传播权的规定，权利人可发起盗图投诉甚至索赔。实际操作中，部分厂家会通过书面协议或电商平台授权系统（如阿里巴巴的图片保护授权功能）允许分销商使用其图片库，此时需在后台将店铺ID添加至白名单以避免系统误判盗图。值得注意的是，即使获得图片使用权，仍建议分销商对主图进行二次创作（如添加店铺LOGO、调整排版），这既能规避平台重复铺货检测，又能获得新品流量扶持。在付款结算方面，正规一件代发应采用独立收款账户，避免与厂家账户混同，通过支付宝担保交易或供应链金融工具完成分账，既符合资金监管要求，又能保留完整的授权凭证和交易记录。物流环节则需确保发货地址与图片展示地的一致性，若厂家直接代发，需在商品页注明"由供应商直发"并同步真实物流信息，否则可能构成虚假宣传。建议开展一件代发前务必完成三步骤：查验厂家资质文件、签订图文使用补充协议、建立合规的结算通道，这是防范法律风险的基础保障。